金御优配透析交行2024年成绩单：营收、净利双增，提升服务实体质效

3月21日金御优配，交通银行（下称“交行”）发布2024年度业绩，这也是六大国有银行中首家发布财报的大行。

财报数据显示，交行集团资产总额达到14.9万亿元，较上年末增长5.98%。集团实现净利润（归属于母公司股东）935.86亿元，营业收入2598.26亿元，均分别实现同比正增长0.93%和0.87%，资产质量等关键指标持续夯实。

提升服务实体质效

关于2024年度业绩，交行副董事长、执行董事、行长张宝江强调了四方面的特点——扎根实体经济，赋能新质生产力发展；优化资产负债管理，培育高质量发展的新动能；强化数字赋能，推动金融服务方式的转变；守牢风险底线，提升全面风险管理的水平。

服务实体经济方面，交行在过去一年进一步提升支持国家重大战略、重点领域和薄弱环节的强度和适配度。报告期末，制造业中长期、战略性新兴产业贷款余额分别较上年末增长11.93%和9.05%。

围绕促消费、惠民生，交行也持续丰富消费金融产品供给，丰富多元化消费场景。报告期末，个人贷款余额27,524.06亿元，较上年末增长11.29%。其中，个人消费贷款、信用卡贷款余额分别较上年末增长90.44%和9.94%。

在过去一年中，交行继续做实做细“五篇大文章”，推动战略落地见效。例如，科技金融能级提升。报告期末（下同），科技金融授信客户数较上年末增长45.37%，“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为64.5%和59.59%；绿色金融提质增效，境内银行机构绿色贷款余额较上年末增长8.58%，投资绿色债券余额较上年末增长37.55%；普惠金融扩面上量，普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额分别较上年末增长29.10%和15.72%；养老金融初成体系，累计上线适老化财富管理产品323款；数字金融蹄疾步稳，推进人工智能应用规模化、体系化，全年释放超1,000人力工作量，在反洗钱反电诈、客户服务等领域发挥积极成效。

息差保持韧性金御优配

当下，息差管理是银行业的关键任务。尽管2024年银行业息差普遍面临压力，但交行息差保持韧性，2024 年净息差 1.27%，同比微降 1BP，主要得益于负债端成本节约，2024 年公司计息负债成本下降 19BP，有效对冲资产端收益下行影响。

交行方面表示，将通过优化资产负债结构、提升低成本存款、控制高成本负债等措施，保持息差稳健。

一些积极的因素包括，就资产端而言，一揽子增量政策逐步显现效果，支持经济回升，为银行业务发展提供良好环境；积极财政政策落地，“两重”（重大基础设施、重大技术攻关）和“两新”（新型城镇化、新基建）政策加快推进，有助于信贷需求增长；促消费专项行动实施，进一步刺激相关领域的贷款需求，为银行信贷投放和结构优化创造机会。

就负债端而言，适度宽松的货币政策优化银行负债结构，降低融资成本；结构性货币政策工具如绿色信贷、民营小微企业贷款支持，为银行提供低成本资金来源，提升盈利能力。

连续 13年保持30%以上的现金分红率

国有大行作为典型的高分红、高股息标的，分红是投资者最为关注的事项之一。

财报数据显示，交行董事会审议通过2024年利润分配方案，交行全年拟分配现金股利人民币 281.46 亿元，占归属母公司普通股股东净利润的 32.68%，分红比例保持稳定。结合2024年1月已派发的半年度股息，全年合计每股分红0.379元。算上此次分红，交行已连续 13年保持30%以上的现金分红率。

交行近日发布的《估值提升计划暨行动方案》提及，未来三年，该行现金分红率均不少于30%，且将适时实施一年多次分红，使投资者及时分享本公司发展的成果，增强投资者获得感。

更深层面推动AI创新实践

数字化转型始终是交行战略突破口之一，目前而言，交行的科技投入占营收的5.41%，科技人员占集团总人数9.44%，占比颇高。

交行始终高度关注AI技术的快速发展，并于2021年提出打造人工智能作为交行新名片的发展目标。目前，交行主要围绕降成本、控风险、创价值、优体验四大方向推进AI应用。

考虑到AI在实际应用中仍存在不确定性，甚至可能产生“AI幻觉”（即AI生成虚假或不准确的信息），交行采取“先对内、后对外，先局部、后整体”的策略，以确保AI应用的可靠性和可控性。目前，交行已发布《交通银行“人工智能+”行动方案（2025—2026年）》，将进一步深化核心业务AI应用，在更广范围、更深层面推动AI创新实践，释放智能化红利。

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